HIV感染者可以购买商业保险吗？保险公司会理赔吗？
我国《保险法》中并未规定艾滋病人和感染者不能购买商业保险。但是现实生活中一般的商业保险公司在保险条款上，仍然有艾滋病免赔条款。在艾滋病感染者出险后，保险人往往会以其为理由拒绝承担赔付义务。值得注意的是，有些主保险中没有艾滋病免赔条款，但附险中有此条款，因此作为艾滋病病人和感染者在购买商业保险时应仔细阅读保险合同中包括附险在内的所有条款。如果艾滋病人和感染者已经购买的商业保险仅仅是在附险中有艾滋病免赔条款，由于附险是可以变更的，投保人可以在第二年度将附险取消。
另外，《保险法》第16条规定，投保人在投保询问时未能如实告知，保险人有权解除合同。但在投保两年后，保险人就不能以隐瞒事实为由解除合同了。
问
我还可以买保险吗？
如果投保前，你已经感染艾滋病病毒，且保险合同中有相应的免赔条款，基于商业公平原则，保险公司可以拒保。当你投保或加保时，保险公司可能会要求你提出健康声明书，并请你签字同意调阅病历表。若你故意隐匿实情而医院内有你投保前的感染科就医纪录，之后如你申请医疗理赔时，保险公司可因你蓄意隐瞒，拒绝理赔并解除该保单，不退还你所缴的保费，也没有解约金可拿。由于每家保险公司的规定与条款都不太一样，所以投保时，应仔细阅读相关条款，以明确自己的权益。
问
未感染前投保的，可以理赔吗？
应可以获得理赔。理赔的争议常在于隐瞒病情或是带病投保的状况，若你投保当时（1 至2 年之前）还没感染艾滋病病毒或感染科就医纪录，所买的保单是应该要理赔的。
住院医疗险规定：如果是投保后且过了观察期，不幸感染了HIV，针对于HIV的抗病毒治疗而住院，绝大多数住院医疗险是可以申请理赔的，除非是免责条款明确说明HIV不能赔付。需特别注意的是，如果是感染HIV后期产生的众多并发症，则属于保险免责范围，所有的住院医疗险都是不予赔付的。因为在保险公司看来，HIV感染后产生并发症是间接风险而不是直接风险。
重大疾病保险的规定：目前根据各保险公司的条款约定，通常以下几种感染HIV的情况，都是可以给予重疾赔付的：
1、被保险人因治疗过程中输血或移植器官，出现不幸感染HIV的医疗事故；前提是需要医疗机构或法院的认定，且被保险人不能是血友病患者。
2、因为职业原因，被保险人在其日常工作过程中遭遇外伤，或者需要处理血液或者其他体液时感染HIV。这些职业限定在医疗机构工作人员，如医生、护士、医院护工等；消防队员；警察、狱警等。同时，需要被保险人在事故发生后，5天之内提供关于HIV的检测报告，结果必须为血液HIV病毒阴性或 HIV 抗体阴性，以此证明被保险人出险前未发生HIV感染。另外，还需在6个月内提供被保险人体内已感染HIV的化验报告。这2个时点，是感染HIV后申请重疾必须关注到的。
问
保险公司会查到HIV 病历吗？
购买保险时，保险公司会要求你签署调阅病历同意书，如果给付金额太高或进出医院太频繁，保险公司有权调阅你在该院的全部病历，因此，若你在该院有HIV 的病历，保险公司便有可能获知。建议你仔细审阅过去的保单上有关艾滋的说明，以利日后权益的维护。
问
因为非HIV住院，可以理赔吗？
是可以的，按理说在感染之前就先投保，且申请理赔的项目又跟艾滋病情无关，那么保险公司不能以此为理由拒绝赔偿。不过强烈建议你先了解你的保单内容，再进行理赔的申请，这样权益较能获得保障。先确认保单里的除外条款，是否有这次申请理赔的疾病在内，若有，则保险公司会不予理赔；反之，则会理赔。
问
电话推销的保险可以保吗？
由于保险的类别及种类很多，且许多电话邀保的内容听起来都十分诱人，但有些保险的排除条款中，也许会将感染HIV 以及AIDS 列入其中，但这些在电话邀保时，可能不会提及。因此，建议详细阅读完整的保单资料及相关条款，确实了解保险内容及自己的权益再进行投保，以免造成日后在申请理赔时，因双方认知的落差而引起不必要的纠纷。
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